Immobilienfinanzierung 2006

Der Wohnungsbau in Deutschland ist seit mehreren Jahren von Stagnation geprägt. Die fundamental schwache Wohnungsbauaktivität mag auf den ersten Blick erstaunlich sein, wenn man das anhaltend niedrige Zinsniveau in Deutschland vor Augen hat. Aber günstige Finanzierungsbedingungen bieten jedoch offenbar allein nicht genügend Anreize, solange stagnierende Realeinkommen und hohe Arbeitslosigkeit die Unsicherheit über die eigene wirtschaftliche Zukunft nähren.

Der Wohnungsbau litt auch im Jahr 2005 unter der Unsicherheit der privaten Investoren: Der Auftragseingang lag im 3. Quartal um 7,8 Prozent unter dem Vorjahreswert (Januar bis September 2005: - 9,4 Prozent ).

Das Licht am Ende des Tunnels ist jedoch in Sicht. Bereits in 2006 werden Modernisierungs- und Instandsetzungsleistungen die Abwärtstendenz abflachen lassen. Und ab 2007 erwarten die Experten sogar ein deutliches Anziehen des Wohnungskreditbestandes. Während von 2005 bis 2007 nur ein Zuwachs von insgesamt rund 3 Prozent prognostiziert wird, steigen die Wachstumsraten bis zum Ende der Dekade auf jährlich 3 Prozent an. Die privaten Haushalte werden in den nächsten fünf Jahren ihren Wohnungsbaukreditbestand immerhin um mehr als 150 Milliarden Euro auf 1.185 Milliarden Euro ausdehnen.

Wer wird zu den Gewinnern dieses Szenarios zählen?
Welche Finanzierungsformen und welche Anbieter werden den Markt beherrschen?

Gestützt durch eine repräsentative Befragung der Dialego AG gibt die aktuelle bbw Studie „Immobilienfinanzierung 2006“ auf diese Fragen Antworten.
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1. Wohnsituation 1
2. Wohnungsbau 10
2.1 Baufertigstellungen 10
2.2 Baugenehmigungen 13
2.3 Eigenheimbauindikator 19
2.4 Prognose 22
3. Immobilienmarkt 39
3.1 Bauvolumen 39
3.2 Immobilienumsatz und Investitionen 43
3.3 Immobilienpreise 48
4. Wohneigentum 59
4.1 Verbreitungsgrad 59
4.2 Renovierungsbedarf 80
5. Erwerber von Wohneigentum 83
5.1 Immobilienhalter 83
5.2 Immobilienerwerb 97
5.3 Kaufhäufigkeit 106
5.4 Potenzial Immobilienerwerber 111
5.5 Eigentumswünsche und Realisierungsgrad 122
6. Immobilienvermögen der privaten Haushalte 130
6.1 Gesamtvermögen 130
6.2 Vermögensformen 133
6.3 Verteilung 137
7. Sparneigung Wohneigentum 153
7.1 Wohneigentumssparer 153
7.2 Sachvermögensbildung 158
7.3 Sparmotiv Wohneigentum 161
7.4 Getroffene Maßnahmen 167
8. Bauspargeschäft 170
8.1 Entwicklung 170
8.2 Regionale Differenzierung 179
8.3 Auszahlungen der Bausparkassen 188
8.4 Verwendung der Bausparmittel 193
8.5 Bausparer 197
8.6 Potenzial Bausparer 208
9. Bausparkassen 210
9.1 Entwicklung 210
9.2 Unternehmen 229
9.3 Kundenmarktanteil Bausparkassen 251
9.4 Auswahlkriterien für Bausparkassen 253
10. Immobilienfinanzierung und Vermögenslage 263
10.1 Wohnungsbaukredite und Vermögensbilanz 263
10.2 Hypothekenrestschuld 272
10.3 Bezahlbarkeit von Eigentumserwerb 280
10.4 Problemkredite und Zwangsversteigerungen 295
11. Immobilienkredite in privaten Haushalten 306
11.1 Inanspruchnahme 306
11.2 Inanspruchnahme nach Größenklassen 313
11.3 Zinsbindungen und Laufzeiten 315
11.4 Zinsvergleich und Tarife 318
11.5 Zinsverbilligte Immobiliendarlehen 332
11.6 Einflussfaktor Basel II 338
11.7 Prognose private Baufinanzierung 344
12. Finanzierung von privatem Wohneigentum 348
12.1 Typische Finanzierung 348
12.2 Eigenkapital und Eigenleistung 350
12.3 Finanzierungsverhalten 361
12.4 Regionales Finanzierungsverhalten 377
12.5 Vollfinanzierung 386
12.6 Anschlussfinanzierung 388
12.7 Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum 397
13. Markt für Immobilienfinanzierungsmittel 411
13.1 Marktstruktur 411
13.2 Markführer Baufinanzierungen 422
13.3 Kreditverwendung 430
13.4 Finanzdienstleistungen rund um private Wohnimmobilien 434
13.5 Kundensegmente und deren Marktpotenzial 440
13.6 Online-Markt für Baufinanzierungen 443
13.7 Vertriebswege und Strategien 470
14. Markttendenz und Prognose 488
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Tabellenverzeichnis
Tabelle 1: Eigentümer von Wohnungen nach Haushaltsstruktur 1
Tabelle 2: Eigentümer von Wohnungen in Westdeutschland 2
Tabelle 3: Eigentümer von Wohnungen in Ostdeutschland 3
Tabelle 4: Wohnungen von Eigentümern 4
Tabelle 5: Haushalte im Wohneigentum nach sozialer Stellung 5
Tabelle 6: Haushalte im Wohneigentum nach sozialer Stellung in Westdeutschland 6
Tabelle 7: Haushalte im Wohneigentum nach sozialer Stellung in Ostdeutschland 7
Tabelle 8: Wohnungsgrößen im Wohneigentum 8
Tabelle 9: Prognose Baufertigstellungen nach Regionen 10
Tabelle 10: Prognose Baufertigstellungen für Ein- und Zweifamilienhäuser 10
Tabelle 11: Baufertigstellungen von Wohngebäuden 11
Tabelle 12: Baufertigstellungen nach Bundesländern 12
Tabelle 13: Prognose Baugenehmigungen nach Regionen 13
Tabelle 14: Baugenehmigungen für Ein- und Zweifamilienhäuser nach Regionen 13
Tabelle 15: Erteilte Baugenehmigungen 14
Tabelle 16: Baugehmigungen für Wohngebäude 15
Tabelle 17: Baugenehmigungen nach Bundesländern 17
Tabelle 18: Indikator Eigenheimbau 19
Tabelle 19: Auftragseingang für den Wohnungsbau 20
Tabelle 20: Demographische Prognosen 22
Tabelle 21: Prognose Private Haushalte in Deutschland 23
Tabelle 22: Prognose Private Haushalte in Westdeutschland 24
Tabelle 23: Prognose Private Haushalte in Ostdeutschland 25
Tabelle 24: Prognose Wohnfläche in Deutschland 26
Tabelle 25: Prognose Wohnfläche in Westdeutschland 27
Tabelle 26: Prognose Wohnfläche in Ostdeutschland 28
Tabelle 27: Prognose Wohnfläche je Privathaushalt in Deutschland 29
Tabelle 28: Prognose Wohnfläche je Privathaushalt in Westdeutschland 30
Tabelle 29: Prognose Wohnfläche je Privathaushalt in Ostdeutschland 31
Tabelle 30: Prognose Wohnfläche je Einwohner in Westdeutschland 32
Tabelle 31: Prognose Wohnfläche je Einwohner in Ostdeutschland 33
Tabelle 32: Prognose Einfamilienhauspreise 34
Tabelle 33: Prognose Einfamilienhauspreisindex 35
Tabelle 34: Wohnungsbauvolumen 39
Tabelle 35: Wohnungsbauvolumen nach Regionen 40
Tabelle 36: Struktur des Wohnungsbauvolumen in Westdeutschland 41
Tabelle 37: Struktur des Wohnungsbauvolumen in Ostdeutschland 42
Tabelle 38: Umsätze mit Immobilien 43
Tabelle 39: Kauffälle von Immobilien 44
Tabelle 40: Umsätze mit Wohnimmobilien 46
Tabelle 41: Immobilienmarkt nach Investitionsbereichen 47
Tabelle 42: Baulandpreise 49
Tabelle 43: Preise für Eigentumswohnungen nach Bundesländern 50
Tabelle 44: Preise für Einfamilienhäuser in West- und Ostdeutschland 51
Tabelle 45: Preise für Einfamilienhäuser nach Bundesländern 52
Tabelle 46: Preise für neue Reiheneigenheime in Großstädten 53
Tabelle 47: Preise für gebrauchte Reiheneigenheime in Großstädten 55
Tabelle 48: Eigentumsverhältnisse Immobilien 59
Tabelle 49: Wohnverhältnisse 60
Tabelle 50: Wohnen im Eigentum nach Altersgruppen 60
Tabelle 51: Immobilieneigentum nach sozialen Gruppen 61
Tabelle 52: Immobilieneigentum in Westdeutschland nach sozialen Gruppen 61
Tabelle 53: Immobilieneigentum in Ostdeutschland nach sozialen Gruppen 62
Tabelle 54: Wohnen im Eigentum nach Geschlecht und Familien 62
Tabelle 55: Wohnen im Eigentum nach Einkommenshöhe 63
Tabelle 56: Wohnen im Eigentum nach Lebenszyklus 64
Tabelle 57: Wohnen im Eigentum nach Lebensphasen 65
Tabelle 58: Wohnen im Eigentum nach Geschlecht und Alter 66
Tabelle 59: Wohnen im Eigentum nach Region 67
Tabelle 60: Personenbezogene Wohneigentumsquoten 69
Tabelle 61: Wohneigentumsquoten nach ausgewählten Haushaltstypen 70
Tabelle 62: Wohneigentumsquoten nach Einkommensverteilung 71
Tabelle 63: Wohneigentumsquoten nach Bundesländern 72
Tabelle 64: Eigentümerhaushalte nach Bundesländern und Regionen 75
Tabelle 65: Eigentumsquoten nach Wohnortgröße 77
Tabelle 66: Eigentümereinschätzung zum Zustand der Wohngebäude 80
Tabelle 67: Marktvolumen Renovierungsbedarf 81
Tabelle 68: Modernisierungskosten bei Wohnimmobilien 81
Tabelle 69: Verbesserungsaufwand von Wohneigentumserwerbern 82
Tabelle 70: Gebrauchtkäufe mit Bestandsinvestitionen 82
Tabelle 71: Eigentümer von Wohnimmobilien 84
Tabelle 72: Merkmale von Wohneigentumserwerbern in Westdeutschland 85
Tabelle 73: Merkmale von Wohneigentumserwerbern in Ostdeutschland 86
Tabelle 74: Erwerbertypen von Wohneigentum 88
Tabelle 75: Potenzial für Eigentümerhaushalte 90
Tabelle 76: Schwellenhaushalte und Wohneigentumserwerb 96
Tabelle 77: Bedeutung Immobilienwerb als finanzielle Entscheidung 97
Tabelle 78: Wichtigste Themen beim Immobilienwerb 98
Tabelle 79: Probleme beim Haus- und Wohnungskauf 99
Tabelle 80: Hautpschwierigkeiten beim Immobilienwerb 100
Tabelle 81: Immobilienerwerb in West- und Ostdeutschland 101
Tabelle 82: Immobilienerwerb nach Immobilienarten in West- und Ostdeutschland 102
Tabelle 83: Immobilienbesitz nach Immobilienarten in West- und Ostdeutschland 103
Tabelle 84: Käufe von Immobilienerwerbern nach Immobilienzustand 103
Tabelle 85: Käufe von Immobilienerwerbern nach Kauforten 104
Tabelle 86: Kaufhäufigkeit von Immobilien 106
Tabelle 87: Kaufhäufigkeit von Immobilien nach Geschlecht 106
Tabelle 88: Umschlaghäufigkeit bei selbstgenutzten Immobilien 107
Tabelle 89: Kaufhäufigkeit von Immobilien nach Altersgruppen 108
Tabelle 90: Dauer des Immobilienbesitzes nach Geschecht 108
Tabelle 91: Dauer des Immobilienbesitzes nach Altersgruppen 109
Tabelle 92: Umzugsbereite Haushalte in der älteren Generation 109
Tabelle 93: Wohnformvorstellungen in der älteren Generation 110
Tabelle 94: Potenzial Immobilienkäufer nach Regionen 112
Tabelle 95: Potenzial Immobilienkäufer nach Alter 112
Tabelle 96: Zukünftige Immobilienkäufer nach Alter 113
Tabelle 97: Potenzial Immobilienkäufer nach Einkommen 113
Tabelle 98: Potenzial Immobilienkäufer nach Investitionsart 114
Tabelle 99: Potenzial Immobilienkäufer nach Objekten 114
Tabelle 100: Potenzial Immobilienkäufer 115
Tabelle 101: Geplanter Immobilienkauf nach Anschaffungszeiträumen 115
Tabelle 102: Immobilienkauf innerhalb von fünf Jahren nach Altersgruppen 116
Tabelle 103: Immobilienkauf innerhalb von zehn Jahren nach Altersgruppen 116
Tabelle 104: Motive für Immobilieninvestitionen 116
Tabelle 105: Gründe von Mietern für den Erwerb von Wohneigentum 117
Tabelle 106: Gründe für keinen Immobilienerwerb 118
Tabelle 107: Gründe für einen zukünftigen Immobilienerwerb 119
Tabelle 108: Motivation für die Anschaffung einer Immobilie nach Geschlecht 120
Tabelle 109: Motivation für die Anschaffung einer Immobilie nach Altersgruppen 120
Tabelle 110: Aufschubgründe Immobilienerwerb 121
Tabelle 111: Bevorzugte Wohnformen 123
Tabelle 112: Bevorzugte Wohnorte von zukünftigen Immobilienkäufern 125
Tabelle 113: Wunsch und Realisierung von Lebenszielen 127
Tabelle 114: Finanzplanung der Bundesbürger 128
Tabelle 115: Prognose Vermögen der privaten Haushalte 130
Tabelle 116: Immobilienvermögen nach Anlageformen 134
Tabelle 117: Nettobauvermögen nach Anlageformen 135
Tabelle 118: Nettowohnungsbauvermögen 136
Tabelle 119: Immobilienvermögen der privaten Haushalte 137
Tabelle 120: Immobilienvermögen je Privathaushalt 138
Tabelle 121: Immobilienvermögen je Privathaushalt in Westdeutschland 139
Tabelle 122: Immobilienvermögen je Privathaushalt in Ostdeutschland 139
Tabelle 123: Immobilienvermögen nach sozialen Gruppen 140
Tabelle 124: Immobilienvermögen nach sozialen Gruppen in Westdeutschland 141
Tabelle 125: Immobilienvermögen nach sozialen Gruppen in Ostdeutschland 141
Tabelle 126: Immobilieneigentumsquoten nach sozialen Gruppen 142
Tabelle 127: Eigentumsquoten nach sozialen Gruppen in Westdeutschland 143
Tabelle 128: Immobilieneigentumsquoten nach sozialen Gruppen in Ostdeutschland 143
Tabelle 129: Immobilienvermögen nach Verkehrswerten und Regionen 144
Tabelle 130: Reale Veränderungsraten Immobilienvermögen nach Regionen 145
Tabelle 131: Veränderungsraten Immobilienvermögen nach Regionen 146
Tabelle 132: Immobilieneigentumsquote nach Vermögensverteilung 147
Tabelle 133: Immobilienwerte nach Vermögensverteilung 148
Tabelle 134: Immobilienvermögen nach Altersgruppen 149
Tabelle 135: Immobilienvermögen nach Altersgruppen in Westdeutschland 150
Tabelle 136: Immobilienvermögen nach Einkommenshöhe 151
Tabelle 137: Immobilienvermögen nach Einkommenshöhe in Westdeutschland 152
Tabelle 138: Sparer für Wohneigentum nach Geschlecht 153
Tabelle 139: Sparer für Wohneigentum nach Alter 153
Tabelle 140: Sparer für Wohneigentum nach Einkommen 154
Tabelle 141: Sparer für Wohneigentum von Familien und Singles 154
Tabelle 142: Sparer für Wohneigentum nach Beruf 155
Tabelle 143: Sparer für Wohneigentum nach Regionen 155
Tabelle 144: Sachvermögensbildung und Sparen der privaten Haushalte 158
Tabelle 145: Sparmotiv Wohneigentum 161
Tabelle 146: Wunschtraum von der eigenen Immobilie nach Altersgruppen 162
Tabelle 147: Geplante Maßnahmen in der privaten Sachvermögensbildung 163
Tabelle 148: Geeignete Maßnahmen zum Vermögensaufbau 163
Tabelle 149: Selbsgenutztes Wohneigentum als Altersvorsorge 164
Tabelle 150: Bausparen für Immobilienerwerb 165
Tabelle 151: Vorsorgemaßnahmen für Wohneigentum 167
Tabelle 152: Vorsorgemaßnahmen für Wohneigentum nach Altersgruppen 167
Tabelle 153: Vorsorgemaßnahmen für Wohneigentum nach Einkommen 168
Tabelle 154: Vorsorgemaßnahmen für Wohneigentum nach beruflicher Stellung 168
Tabelle 155: Finanzierung von Wohneigentum nach Kinderzahl und Haushaltsgröße 169
Tabelle 156: Vertragsbestände bei den Bausparkassen 170
Tabelle 157: Vertragsbestände bei den Bausparkassen nach Bausparsummen 171
Tabelle 158: Neuabschlüsse bei den Bausparkassen 172
Tabelle 159: Neuabschlüsse bei den Bausparkassen nach Bausparsummen 172
Tabelle 160: Kennziffern Bauspargeschäft 173
Tabelle 161: Durchschnittliche Bausparsumme bei Neuabschluss 175
Tabelle 162: Bausparverträge in West- und Ostdeutschland 179
Tabelle 163: Bausparsummen in West- und Ostdeutschland 179
Tabelle 164: Bauspareinlagen und Kredite nach Bundesländern 180
Tabelle 165: Neuabschlüsse Bausparverträge nach Bundesländern 181
Tabelle 166: Neuabschlüsse Bausparverträge nach Bundesländern je Einwohner 182
Tabelle 167: Bausparsummen nach Bundesländern 183
Tabelle 168: Bauspargeschäft nach Bausparkassen und Bundesländern 184
Tabelle 169: Bausparvertragsbestand nach Bausparkassen und Bundesländern 186
Tabelle 170: Auszahlungen der Bausparkassen 188
Tabelle 171: Zuteilung Bauspareinlagen der Bausparkassen 188
Tabelle 172: Auszahlung Baudarlehen von Bausparkassen 188
Tabelle 173: Auszahlung Zwischenkredite von Bausparkassen 189
Tabelle 174: Baudarlehen der Bausparkassen 189
Tabelle 175: Baudarlehen der Bausparkassen aus Zuteilungen 189
Tabelle 176: Baudarlehen der Bausparkassen aus Zwischenkreditgewährung 190
Tabelle 177: Baudarlehen der privaten und öffentlichen Bausparkassen 190
Tabelle 178: Baudarlehen der Bausparkassen nach sozialer Stellung 190
Tabelle 179: Darlehensnehmer bei Bausparkassen nach sozialer Stellung 191
Tabelle 180: Kündigungen von Bausparverträgen 192
Tabelle 181: Verwendungungszweck Bausparvertrag von Bausparern 193
Tabelle 182: Mögliche Verwendungszwecke für Bausparverträge 194
Tabelle 183: Geplante Verwendung von Bausparverträgen 195
Tabelle 184: Tatsächliche Verwendung der Bausparmittel 196
Tabelle 185: Verbreitungsgrad Anzahl der Bausparverträge 197
Tabelle 186: Flexible Tarife und Attraktivität von Bausparen 198
Tabelle 187: Neuabschlüsse von Bausparverträgen nach beruflicher Stellung 199
Tabelle 188: Neu abgeschlossene Bausparverträge nach beruflicher Stellung 200
Tabelle 189: Neue Bausparverträge nach Bausparsumme und beruflicher Stellung 201
Tabelle 190: Verbreitungsgrad von Bausparverträgen nach Altersgruppen 202
Tabelle 191: Verbreitungsgrad von Bausparverträgen nach Einkommen 202
Tabelle 192: Bausparer nach Einkommensverhältnissen 202
Tabelle 193: Bausparverträge nach Vertragssummen 203
Tabelle 194: Neuabschlüsse von Bausparverträgen nach Größenklassen 204
Tabelle 195: Nicht zugeteilte Bausparverträge nach Größenklassen 205
Tabelle 196: Neuabschlüsse von Bausparverträgen nach Altersgruppen 206
Tabelle 197: Potenzial Bauspargeschäft 208
Tabelle 198: Potenzial Bauspargeschäft nach Altersgruppen 208
Tabelle 199: Potenzial Bauspargeschäft nach Einkommensklassen 209
Tabelle 200: Öffentliche und private Bausparkassen 210
Tabelle 201: Geschäftsentwicklung der Bausparkassen 211
Tabelle 202: Bausparkassen und ihre Beratungsstellen 211
Tabelle 203: Private Bausparkassen und ihre Beratungsstellen 212
Tabelle 204: Öffentliche Bausparkassen und ihre Beratungsstellen 212
Tabelle 205: Anteilseigner der privaten Bausparkassen 213
Tabelle 206: Marktanteil Neugeschäft nach Bausparkassen 214
Tabelle 207: Marktanteil Neuverträge nach Bausparkassen 215
Tabelle 208: Bausparkassen nach Geschäftsvolumen 216
Tabelle 209: Marktanteil am Bausparneugeschäft nach Bankengruppen 217
Tabelle 210: Marktanteil am Bauspargeschäft nach Bankengruppen 218
Tabelle 211: Bausparen nach Bankengruppen 219
Tabelle 212: Bausparneugeschäft nach Bankengruppen 220
Tabelle 213: Geschäftsentwicklung Private Bausparkassen 221
Tabelle 214: Baudarlehen nach privaten Bausparkassen 223
Tabelle 215: Vorfinanzierungen und Zuteilungsdarlehen privater Bausparkassen 225
Tabelle 216: Veränderung der Baudarlehen nach Landesbausparkassen 227
Tabelle 217: Marktanteil Schwäbisch Hall 229
Tabelle 218: Marktdaten Schwäbisch Hall 230
Tabelle 219: Baufinanzierungen Schwäbisch Hall 231
Tabelle 220: Cross Selling Schwäbisch Hall 232
Tabelle 221: Marktdaten BHW Bausparkasse 233
Tabelle 222: Neugeschäft BHW Bausparkasse 234
Tabelle 223: Baufinanzierungen BHW Bausparkasse 235
Tabelle 224: BHW-Übernahme durch die Postbank 236
Tabelle 225: Marktdaten Wüstenrot Bausparkasse 237
Tabelle 226: Baufinanzierungen Wüstenrot Bausparkasse 238
Tabelle 227: Marktdaten Bausparkasse Badenia 240
Tabelle 228: Bausparverträge bei der Bausparkasse Badenia 241
Tabelle 229: Marktdaten Allianz Dresdner Bauspar AG 242
Tabelle 230: Baufinanzierungen Allianz Dresdner Bauspar AG 243
Tabelle 231: Marktdaten Deutsche Bank Bauspar AG 244
Tabelle 232: Baufinanzierungen Deutsche Bank Bauspar AG 245
Tabelle 233: Geschäftsentwicklung Landesbausparkassen 246
Tabelle 234: Bausparneuschäft nach Landesbausparkassen 247
Tabelle 235: Bauspargeschäft nach Landesbausparkassen 248
Tabelle 236: Baufinanzierungen nach Landesbausparkassen 249
Tabelle 237: Marktanteil Bausparkassen bei eigenen Kunden 251
Tabelle 238: Bausparer nach Bausparkassen 252
Tabelle 239: Auswahlkriterien für Bausparkassen 253
Tabelle 240: Auswahlkriterien für Bausparkassen bei Frauen und Männern 254
Tabelle 241: Auswahlkriterien für Bausparkassen nach Altersgruppen 255
Tabelle 242: Auswahlkriterien für Bausparkassen nach Einkommen 256
Tabelle 243: Auswahlkriterien für Bausparkassen von Akademikern 257
Tabelle 244: Auswahlkriterien für Bausparkassen nach beruflicher Stellung 258
Tabelle 245: Auswahlkriterien für Bausparkassen nach Haushaltsgröße 259
Tabelle 246: Auswahlkriterien für Bausparkassen nach Kinderzahl 260
Tabelle 247: Auswahlkriterien für Bausparkassen nach Ortsgröße 262
Tabelle 248: Vermögensbilanz der privaten Haushalte 263
Tabelle 249: Finanzielle Lage der privaten Haushalte 264
Tabelle 250: Hypothekenschulden und Gesamtvermögen 265
Tabelle 251: Hypothekenschulden von Immobilienhaushalten und Gesamtvermögen 265
Tabelle 252: Hypothekenschulden von Haushalten mit Krediten und Vermögen 265
Tabelle 253: Inanspruchnahme von Immobilienkrediten nach Vermögensverteilung 266
Tabelle 254: Hypothekenschulden und Gesamtvermögensverteilung 267
Tabelle 255: Hypothekenschulden Immobilienhaushalte und Vermögensverteilung 268
Tabelle 256: Hypothekenschulden Immobilienkredite und Vermögensverteilung 269
Tabelle 257: Durchschnittliche Hypothekenschulden der privaten Haushalte 272
Tabelle 258: Durchschnittliche Hypothekenschulden westdeutscher Haushalte 272
Tabelle 259: Durchschnittliche Hypothekenschulden ostdeutscher Haushalte 273
Tabelle 260: Hypothekenrestschuldhöhe nach Größenklassen 273
Tabelle 261: Durchschnittliche Hypothekenschulden von Kredithaushalten 274
Tabelle 262: Hypothekenrestschuld nach Altersgruppen 274
Tabelle 263: Hypothekenrestschuld in Westdeutschland nach Altersgruppen 275
Tabelle 264: Hypothekenrestschuld in Ostdeutschland nach Altersgruppen 275
Tabelle 265: Hypothekenrestschuld nach Einkommenshöhe 276
Tabelle 266: Hypothekenrestschuld in Westdeutschland nach Einkommenshöhe 276
Tabelle 267: Hypothekenrestschuld in Ostdeutschland nach Einkommenshöhe 277
Tabelle 268: Hypothekenrestschuld nach sozialer Stellung 277
Tabelle 269: Hypothekenrestschuld in Westdeutschland nach sozialer Stellung 278
Tabelle 270: Hypothekenrestschuld in Ostdeutschland nach sozialer Stellung 278
Tabelle 271: Bedeutung der Eigenheimzulage 282
Tabelle 272: Prognose Immobilienpreise und Jahresverdienst 284
Tabelle 273: Prognose Preise für Einfamilienhäuser 285
Tabelle 274: Prognose Einkommen je Privathaushalt 286
Tabelle 275: Prognose Finanzierungskosten Eigenheimerwerb 287
Tabelle 276: Prognose Immobilienpreisrelation zum verfügbaren Einkommen 287
Tabelle 277: Prognose Immobilienpreise und Zinsen 288
Tabelle 278: Prognose Finanzierbarkeit Eigenheimerwerb 289
Tabelle 279: Zinssätze für Wohnungsbaukredite privater Haushalte 292
Tabelle 280: Zwangsversteigerungen 296
Tabelle 281: Zwangsversteigerungen nach Gebäudearten 300
Tabelle 282: Zwangsversteigerungsimmobilien 301
Tabelle 283: Verkauf von Problemkrediten 302
Tabelle 284: Größte Verbriefung von Risikoimmobilienkrediten 303
Tabelle 285: Inanspruchnahme von Immobilienkrediten in privaten Haushalten 306
Tabelle 286: Inanspruchnahme von Immobilienkrediten in Westdeutschland 306
Tabelle 287: Inanspruchnahme von Immobilienkrediten in Ostdeutschland 307
Tabelle 288: Immobilienkreditnehmer nach Altersgruppen 307
Tabelle 289: Inanspruchnahme von Immobilienkrediten nach Altersgruppen 308
Tabelle 290: Inanspruchnahme Immobilienkredite nach Alter in Westdeutschland 308
Tabelle 291: Inanspruchnahme Immobilienkredite nach Alter in Ostdeutschland 309
Tabelle 292: Immobilienkreditnehmer nach Einkommenshöhe 309
Tabelle 293: Inanspruchnahme von Immobilienkrediten nach Einkommenshöhe 310
Tabelle 294: Immobilienkredite in Westdeutschland nach Einkommen 310
Tabelle 295: Immobilienkredite in Ostdeutschland nach Einkommen 311
Tabelle 296: Immobilienkreditnehmer nach sozialer Stellung 311
Tabelle 297: Inanspruchnahme von Immobilienkrediten nach sozialer Stellung 312
Tabelle 298: Neuvergabe von Immobilienkrediten nach Größenklassen 313
Tabelle 299: Immobilienkreditverträge mit variabler Verzinsung 315
Tabelle 300: Immobilienkreditvolumen nach Laufzeiten 315
Tabelle 301: Immobilienkredite nach Laufzeiten 316
Tabelle 302: Wohnungsbaukredite an private Haushalte nach Laufzeiten 317
Tabelle 303: Zinssätze für neue Wohnungsbaukredite privater Haushalte 318
Tabelle 304: Bestsätze für Annuitätendarlehen 319
Tabelle 305: Vergleich Bauspartarife 322
Tabelle 306: Gesamtkosten von Krediten nach Regionen und Berufen 323
Tabelle 307: Zinsen von Krediten nach Regionen und Berufen 324
Tabelle 308: Baufinanzierungstarife 325
Tabelle 309: Darlehensvergleich Baufinanzierungstarife 326
Tabelle 310: Die günstigsten Baukredite 330
Tabelle 311: Wohnwirtschaftliche Investitionen KfW Förderbank 332
Tabelle 312: KfW-Wohnraum-Modernisierungsprogramm 333
Tabelle 313: KfW-Wohneigentumsprogramm 334
Tabelle 314: KfW-Gebäudesanierungsprogramm und Modernisieren 335
Tabelle 315: Auswahl Konditionenübersicht KfW-Förderprogramme 336
Tabelle 316: Eigenkapitalunterlegungspflicht für Hypothekendarlehen Basel II 339
Tabelle 317: Eigenkapitalanforderungen für Privatdarlehen Basel II 342
Tabelle 318: Marktprognose private Baufinanzierung 344
Tabelle 319: Wohnungsbaukredite privater Haushalte 345
Tabelle 320: Wohnungsbaukredite von Privatpersonen 346
Tabelle 321: Typische Finanzierung von Wohneigentum 348
Tabelle 322: Einsatz von Eigenkapital beim Immobilienkauf 350
Tabelle 323: Ersparnisse und Zeitaufwand durch Eigenleistung 351
Tabelle 324: Ersparnisse durch Eigenleistung 352
Tabelle 325: Eigenleistungen von Erwerbern neuer Eigenheime 353
Tabelle 326: Erfolgsfaktoren für günstiges Bauen in Westdeutschland 355
Tabelle 327: Erfolgsfaktoren für günstiges Bauen in Ostdeutschland 356
Tabelle 328: Do it yourself durchgeführte Tätigkeiten 360
Tabelle 329: Finanzierung von Wohneigentum 362
Tabelle 330: Finanzierung von Wohneigentum bei Frauen und Männern 363
Tabelle 331: Ansprechpartner in Finanzierungsphase von Immobilien 364
Tabelle 332: Wichtige Bestandteile einer Baufinanzierung 365
Tabelle 333: Finanzierung von Wohneigentum nach Altersgruppen 366
Tabelle 334: Finanzierung von Wohneigentum nach Einkommen 366
Tabelle 335: Kundenzufriedenheit nach Baufinanzierungsanbietern 367
Tabelle 336: Finanzierung von Wohneigentum bei Akademikern 368
Tabelle 337: Finanzierung von Wohneigentum nach beruflicher Stellung 369
Tabelle 338: Finanzierung von Wohneigentum bei Rentnern 370
Tabelle 339: Finanzierung von Wohneigentum nach Haushaltsgröße 371
Tabelle 340: Bedenken gegen eine Baufinanzierung nach Altersgruppen 372
Tabelle 341: Finanzierung von Wohneigentum nach Kinderzahl 373
Tabelle 342: Einkommensbelastung durch Immobilienfinanzierung 374
Tabelle 343: Konsumverzicht durch Immobilienkreditbelastung 375
Tabelle 344: Finanzierung von Wohneigentum in West- und Ostdeutschland 377
Tabelle 345: Finanzierung von Wohneigentum nach Ortsgröße 377


Tabelle 346: Finanzierung von Wohneigentum in Baden-Württemberg 378
Tabelle 347: Finanzierung von Wohneigentum in Bayern 378
Tabelle 348: Finanzierung von Wohneigentum in Berlin 379
Tabelle 349: Finanzierung von Wohneigentum in Brandenburg 379
Tabelle 350: Finanzierung von Wohneigentum in Bremen 380
Tabelle 351: Finanzierung von Wohneigentum in Hamburg 380
Tabelle 352: Finanzierung von Wohneigentum in Hessen 381
Tabelle 353: Finanzierung von Wohneigentum in Mecklenburg-Vorpommern 381
Tabelle 354: Finanzierung von Wohneigentum in Niedersachsen 382
Tabelle 355: Finanzierung von Wohneigentum in Nordrhein-Westfalen 382
Tabelle 356: Finanzierung von Wohneigentum in Rheinland-Pfalz 383
Tabelle 357: Finanzierung von Wohneigentum im Saarland 383
Tabelle 358: Finanzierung von Wohneigentum in Sachsen 384
Tabelle 359: Finanzierung von Wohneigentum in Sachsen-Anhalt 384
Tabelle 360: Finanzierung von Wohneigentum in Schleswig-Holstein 385
Tabelle 361: Finanzierung von Wohneigentum in Thüringen 385
Tabelle 362: Anbieter von Vollfinanzierungen 386
Tabelle 363: Wechselpotenzial bei Anschlussfinanzierungen 389
Tabelle 364: Vorzeitige Ablösung von privaten Immobilienkrediten 390
Tabelle 365: Einholung von Vergleichsangeboten bei Anschlussfinanzierungen 391
Tabelle 366: Kreditgeber der Anschlussfinanzierung 392
Tabelle 367: Markbedeutung Anschlussfinanzierung bei Immobilienkrediten 393
Tabelle 368: Wechselgründe bei der Anschlussfinanzierung 394
Tabelle 369: Gründe für Verbleib beim Erstversicherer bei der Anschlussfinanzierung 395
Tabelle 370: Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum 397
Tabelle 371: Kaufplaner-Finanzierung von Wohneigentum 397
Tabelle 372: Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum bei Frauen und Männern 398
Tabelle 373: Kaufplaner-Finanzierung von Wohneigentum bei Frauen und Männern 398
Tabelle 374: Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum nach Altersgruppen 399
Tabelle 375: Kaufplaner-Finanzierung von Wohneigentum nach Altersgruppen 399
Tabelle 376: Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum nach Einkommen 400
Tabelle 377: Kaufplaner-Finanzierung von Wohneigentum nach Einkommen 400
Tabelle 378: Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum bei Akademikern 401
Tabelle 379: Kaufplaner-Finanzierung von Wohneigentum bei Akademikern 401
Tabelle 380: Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum nach beruflicher Stellung 402
Tabelle 381: Kaufplaner-Finanzierung von Wohneigentum nach beruflicher Stellung 402
Tabelle 382: Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum nach Haushaltsgröße 403
Tabelle 383: Kaufplaner-Finanzierung von Wohneigentum nach Haushaltsgröße 404
Tabelle 384: Zukünftige Finanzierungspartner 405
Tabelle 385: Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum nach Kinderzahl 406
Tabelle 386: Kaufplaner-Finanzierung von Wohneigentum nach Kinderzahl 407
Tabelle 387: Zukünftige Finanzierung von Wohneigentum nach Ortsgröße 408
Tabelle 388: Kaufplaner-Finanzierung von Wohneigentum nach Ortsgröße 409
Tabelle 389: Marktanteile bei der Finanzierung der Wohneigentumsfinanzierung 411
Tabelle 390: Marktanteil Wohnungsfinanzierung nach Kapitalsammelstellen 412
Tabelle 391: Wohnungsfinanzierung nach Kapitalsammelstellen 413
Tabelle 392: Markt für Wohnungsbau-Finanzierungsmittel 414
Tabelle 393: Veränderungen Wohnungsbau-Finanzierungsmittel 415
Tabelle 394: Wohnungskreditbestand nach Bankengruppen 416
Tabelle 395: Marktanteil Wohnungskreditbestand nach Bankengruppen 417
Tabelle 396: Privater Wohnungskreditbestand nach Bankengruppen 418
Tabelle 397: Marktanteil privater Wohnungskreditbestand nach Bankengruppen 419
Tabelle 398: Marktanteil Baufinanzierungen bei eigenen Kunden 421
Tabelle 399: Marktführer bei privaten Baufinanzierungen 422
Tabelle 400: Marktdaten ING-DiBa 423
Tabelle 401: Hypothekarkredite der ING-DiBa 424
Tabelle 402: Eigenheimfinanzierungen der neuen Marktführer 426
Tabelle 403: Baufinanzierungen und Markdaten Postbank 426
Tabelle 404: Immobilienfinanzierungen BHW Konzern 427
Tabelle 405: Marktführer Lebensversicher bei Baufinanzierungen 428
Tabelle 406: Private Baufinanzierungen Eurohypo nach Commerzbank-Übernahme 429
Tabelle 407: Verwendung von Wohnungsbaufinanzierungen 430
Tabelle 408: Veränderungen in der Verwendung von Wohnungsbaufinanzierungen 430
Tabelle 409: Verwendungsstruktur Wohnungsbaufinanzierungen 431
Tabelle 410: Darlehenszusagen für den Neubau nach Wohnungsarten 432
Tabelle 411: Verwendungszweck von Krediten 432
Tabelle 412: Finanzdienstleistungsmarkt private Wohnimmobilie 434
Tabelle 413: Besitz von Finanzprodukten bei Bausparern 435
Tabelle 414: Besitz von Finanzprodukten bei Hauseigentümern 438
Tabelle 415: Kundensegmente Immobilienfinanzierung 440
Tabelle 416: Internet-Zugang nach Altersgruppen 443
Tabelle 417: Internet-Nutzungsarten für Finanzen 444
Tabelle 418: Internetnutzung für Baufinanzierungen nach Geschlecht 445
Tabelle 419: Internetnutzung für Baufinanzierungen nach Alter 445
Tabelle 420: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen 446
Tabelle 421: Prognose Onlinemarkt für private Baufinanzierungen 447
Tabelle 422: Internetnutzung für Baufinanzierungen nach Beruf 450
Tabelle 423: Internetnutzung für Baufinanzierungen von Familien und Singles 451
Tabelle 424: Internetnutzung rund um die Immobilie nach Altersgruppen 452
Tabelle 425: Internetnutzung rund um die Immobilie nach Einkommensgruppen 453
Tabelle 426: Internetnutzung für Baufinanzierungen nach Einkommen 453
Tabelle 427: Internetnutzung für Baufinanzierungen nach Regionen 455
Tabelle 428: Marktführer Immobilienportale 456
Tabelle 429: Besucher beim Marktführer Immobilienmarktplätze 456
Tabelle 430: Besucherinteressen von Immobilienportalen 457
Tabelle 431: Besucher von Immobilienportal nach Alter 458
Tabelle 432: Besucher von Immobilienportal nach Einkommen 459
Tabelle 433: Pageviews und Exposé-Aufrufe Immobilienportal 460
Tabelle 434: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen nach Geschlecht 461
Tabelle 435: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen nach Altersgruppen 462
Tabelle 436: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen nach Einkommen 463
Tabelle 437: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen bei Akademikern 464
Tabelle 438: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen nach Beruf 465
Tabelle 439: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen nach Haushaltsgröße 465
Tabelle 440: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen nach Kinderzahl 466
Tabelle 441: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen nach Ortsgröße 466
Tabelle 442: Prognose Baufinanzierungsvolumen Interhyp 468
Tabelle 443: Geschäftsentwicklung Interhyp 469
Tabelle 444: Prognose Hauptvertriebswege private Baufinanzierung 470
Tabelle 445: Vertriebswege Marktführer private Baufinanzierungen 471
Tabelle 446: Marktführer unabhängiger Vertrieb von Baufinanzierungen 473
Tabelle 447: Prognose Vertriebswege private Baufinanzierung 476
Tabelle 448: Marktvolumen Vertriebswege private Baufinanzierung 478
Tabelle 449: Veränderung Vertriebswege private Baufinanzierung 479
Tabelle 450: Entwicklung und Prognose Bankstellen 481
Tabelle 451: Hauptvertriebsweg Banken für Bausparkassen 484
Tabelle 452: Prognose Wohnungsbaukreditbestand 489
Tabelle 453: Prognose Wohnungsbaukreditbestand privater Haushalte 489
Tabelle 454: Prognose Wohnungsbaukreditbestand nach Kapitalsammelstellen 491
Tabelle 455: Prognose Marktanteil Wohnungsbaukredite nach Kapitalsammelstellen 493
Tabelle 456: Prognose privater Wohnungsbaukreditbestand nach Kreditgebern 494
Tabelle 457: Prognose Marktanteil private Wohnungsbaukredite nach Kreditgebern 495
Tabelle 458: Prognose Wohnungsbaukreditbestand bei Kreditbanken 497
Tabelle 459: Prognose Wohnungsbaukreditbestand bei Sparkassen 498
Tabelle 460: Prognose Wohnungsbaukreditbestand bei Versicherungen 499
Tabelle 461: Prognose Wohnungsbaukreditbestand bei Bausparkassen 505
Tabelle 462: Einflussfaktor Immobilienerbschaften 506

Abbildungsverzeichnis

Abbildung 1: Wohnen im Eigentum nach Merkmalen 9
Abbildung 2: Nachfrage am Wohnungsmarkt 36
Abbildung 3: Prognose Wohnfläche und private Haushalte 37
Abbildung 4: Preise für Einfamilienhäuser nach Bundesländern 56
Abbildung 5: Preisprognose für Einfamilienhäuser 57
Abbildung 6: Wohnverhältnisse 68
Abbildung 7: Wohnen im Eigentum nach Ortsgröße 79
Abbildung 8: Marktvolumen Renovierungsbedarf 83
Abbildung 9: Erwerbertypen von Wohneigentum 92
Abbildung 10: Neukauf und Bestandserwerb durch Immobilienkäufer 105
Abbildung 11: Potenzial Immobilienkäufer 111
Abbildung 12: Gründe für einen zukünftigen Immobilienerwerb 122
Abbildung 13: Wunsch und Realisierung von Wohneigentum 129
Abbildung 14: Prognose Vermögen der privaten Haushalte 131
Abbildung 15: Verteilung Nettowohnungsbauvermögen 132
Abbildung 16: Sparer für Wohneigentum nach Bundesländern 156
Abbildung 17: Sparmotiv Wohneigentum 166
Abbildung 18: Neuabschlüsse Bausparverträge nach Bundesländern 187
Abbildung 19: Verbreitungsgrad von Bausparverträgen 207
Abbildung 20: Marktanteil Bausparkassen bei Kunden 251
Abbildung 21: Auswahlkriterien für Bausparkassen 261
Abbildung 22: Vermögensbilanz der privaten Haushalte 270
Abbildung 23: Hypothekenrestschuld nach sozialer Stellung 279
Abbildung 24: Prognose Finanzierbarkeit von Wohneigentum 290
Abbildung 25: Prognose Einflussfaktoren Bezahlbarkeit von Wohneigentum 293
Abbildung 26: Immobilien in Zwangsversteigerungen 298
Abbildung 27: Inanspruchnahme von Immobilienkrediten nach Altersgruppen 305
Abbildung 28: Neuvergabe von Immobilienkrediten nach Größenklassen 314
Abbildung 29: Marktprognose private Baufinanzierung 347
Abbildung 30: Wohnungsbaukredite von Privatpersonen 347
Abbildung 31: Typische Finanzierung von Wohneigentum 349
Abbildung 32: Einsatz von Eigenkapital bei Erwerb von Wohneigentum 357
Abbildung 33: Zukünftige Finanzierungspartner beim Immobilienkauf 410
Abbildung 34: Marktanteil Wohnungsbaufinanzierung nach Kapitalsammelstellen 420
Abbildung 35: Marktvolumen Finanzdienstleistungen private Wohnimmobilie 436
Abbildung 36: Besitz von Finanzprodukten bei Bausparern 437
Abbildung 37: Prognose Marktanteil Online-Baufinanzierungen 448
Abbildung 38: Internetnutzungsgründe für Baufinanzierungen 469
Abbildung 39: Reduzierung der Bankfilialen 482
Abbildung 40: Prognose Vertriebswege private Baufinanzierung 486
Abbildung 41: Prognose Wohnungsbaukredite private Haushalte 490
Abbildung 42: Prognose Wohnungsbaukredite nach Kreditgebern 492
Abbildung 43: Verschiebung von Marktanteilen Immobilienfinanzierung 496
Abbildung 44: Potenzial und Wettbewerbsdruck Immobilienfinanzierung 500
Abbildung 45: Beratungsphilosophie für Finanzprodukte rund um die Immobilie 501
Abbildung 46: Veränderungsdruck bei Immobilienfinanzierern 503
Abbildung 47: Finanzdienstleistungen rund um die Wohnimmobilie 507
[Fade out list of tables / figures]